Comment choisir sa mutuelle santé senior ?

Faites attention aux délais de remboursement

Faites particulièrement attention aux délais de carence. En effet, de nombreuses mutuelles ne commencent à vous rembourser qu’après plusieurs mois de souscription : 03 mois, 06 mois, voire 01 an. Cela est surtout vrai pour les soins coûteux tels que les honoraires chirurgicaux en secteur non conventionné. 

D’autres mutuelles limitent le montant de votre remboursement pendant les premiers mois. Assurez-vous par exemple de vérifier les garanties et les délais de remboursement pour :

• les médecines douces (thalassothérapie, homéopathie…) ;
• les soins dispensés par un diététicien ;
• la couverture des maladies chroniques ;
• la prise en charge de l’arthrose et des rhumatismes : remboursement des infiltrations, cures thermales ;
• les frais optiques et dentaires ;
• le remboursement des prothèses auditives

Ne vous fiez pas qu’au prix pour choisir votre mutuelle senior

Aux niveaux de garanties équivalents, certaines compagnies d’assurance proposent des tarifs de mutuelles santé seniors plus avantageux que d’autres. Le prix est donc un facteur à prendre en compte. Même si votre budget est restreint, il serait néanmoins dangereux de choisir sa complémentaire santé en fonction du montant des cotisations.

La plupart du temps, une mutuelle santé senior à un prix bas est synonyme de remboursements moins importants. Cela vous desservirait clairement d’opter pour une cotisation moins élevée si cela signifie dépenser plusieurs milliers d’euros lors d’une future hospitalisation, par exemple. Choisir un contrat en raison de son prix bas peut s’avérer un mauvais choix.

À lire : Les mutuelles santé senior avec les meilleurs remboursements

Faites attention aux limites d’âge

À mesure que vous avancez en âge, certaines mutuelles peuvent vous refuser l’accès ou augmenter vos tarifs. Pour éviter ces situations, suivez ces conseils.

De nombreuses mutuelles refusent les seniors à partir de 55, 60 ou 65 ans. Certaines résilient votre contrat dès votre 75ᵉ, 80ᵉ ou 85ᵉ anniversaire. 

Elles estiment en effet que vous représenterez un coût trop élevé : hospitalisations fréquentes, dépenses médicamenteuses, prothèses auditives, etc. La solution ? Optez pour une mutuelle offrant une garantie viagère.

Multipliez les devis pour trouver le meilleur tarif

En France, de nombreuses mutuelles spécialisées dans la santé des seniors proposent une multitude de contrats avec des niveaux de garanties variés. Face à cette diversité, il est conseillé de ne pas souscrire au premier contrat qui semble intéressant.

Pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix, il est préférable de comparer les offres et de demander plusieurs devis. Ensuite, il est judicieux de consulter un comparateur des mutuelles seniors.

Vérifiez les garanties essentielles

Avec l’âge, les risques de santé augmentent significativement, nécessitant des garanties adaptées et complètes pour couvrir les besoins spécifiques des seniors. Voici les garanties essentielles à considérer :

L’hospitalisation

L’hospitalisation représente l’une des garanties principales dans un contrat de mutuelle pour seniors. À partir de 70 ans, cette garantie devient primordiale, car l’Assurance Maladie ne couvre qu’une petite partie des frais. Une bonne mutuelle doit offrir un forfait « chambre individuelle » pour assurer une tranquillité d’esprit en cas de séjour prolongé à l’hôpital.

Les médicaments

Les retraités consomment en moyenne plus de médicaments que les actifs. Il est donc crucial de vérifier les remboursements proposés par la mutuelle pour les médicaments. Une couverture optimale permet de limiter les dépenses de santé récurrentes.

Les soins dentaires, optiques et auditifs

Les besoins en soins dentaires, optiques et auditifs augmentent avec l’âge. Les prothèses dentaires, les appareils auditifs et les lunettes représentent des coûts importants, souvent mal remboursés par la Sécurité Sociale. Une mutuelle doit offrir des remboursements conséquents pour ces soins essentiels.

Les analyses et consultations régulières

Les analyses de sang, les consultations chez le cardiologue et les visites médicales à domicile sont fréquentes chez les seniors. Il est important de choisir une mutuelle qui couvre ces actes médicaux, souvent indispensables pour un suivi régulier de la santé.

Les consultations chez les spécialistes

Les seniors consultent plus souvent des spécialistes tels que les neurologues ou les radiologues, qui pratiquent des dépassements d’honoraires. Une bonne mutuelle doit donc inclure des garanties couvrant ces consultations pour éviter les frais supplémentaires.

Vérifiez les garanties optionnelles

En fonction des besoins et des habitudes de vie, certaines garanties optionnelles peuvent offrir un confort supplémentaire au quotidien :

Les médecines alternatives

Les médecines alternatives, telles que l’ostéopathie, l’acupuncture ou les cures thermales, sont bénéfiques pour les seniors. Ces thérapies, souvent non prises en charge par l’Assurance Maladie, peuvent être incluses dans la mutuelle pour améliorer la qualité de vie et réduire l’utilisation de médicaments.

Les prestations d’assistance

En cas d’hospitalisation ou d’immobilisation, certaines mutuelles prennent en charge les frais liés à la garde d’animaux ou à l’emploi d’une aide-ménagère. Ces prestations d’assistance sont essentielles pour maintenir une qualité de vie optimale durant les périodes difficiles.

Les soins divers

Des options telles que les soins de pédicure, les vaccins non remboursés par la Sécurité Sociale, ou la chirurgie réfractive des yeux peuvent être ajoutées au contrat. Ces soins, bien que non essentiels, apportent un confort significatif.

Les téléconsultations gratuites

L’accès à des téléconsultations gratuites avec des spécialistes ou des généralistes est une option pratique et sécurisante pour les seniors, permettant des consultations médicales sans déplacement.

La prise en charge des obsèques

Certains contrats incluent une prise en charge partielle ou complète des frais d’obsèques, offrant ainsi une tranquillité d’esprit à la famille en cas de décès.

Assurez-vous de l’absence d’exclusions de garanties

Les exclusions de garanties peuvent être particulièrement pénalisantes pour les seniors. Avec l’âge, certains risques augmentent, et les assureurs peuvent être tentés d’exclure certaines garanties, comme celles liées au tabagisme pour les fumeurs. Privilégiez une mutuelle pour sénior sans exclusions de garanties pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.

Une formule sans questionnaire médical

De nombreuses mutuelles demandent de remplir un questionnaire de santé pour proposer des tarifs personnalisés. Cependant, cette pratique peut conduire à une majoration de la prime si le profil est jugé à risque. Opter pour une mutuelle sans questionnaire médical permet d’éviter ces surcoûts et garantit une tarification plus équitable.

Puis-je changer ma mutuelle senior une fois à la retraite ?

Changer de mutuelle à la retraite est tout à fait possible et même recommandé si l’offre actuelle ne correspond plus à vos besoins. Grâce à la réglementation des contrats « responsables et solidaires », il est désormais interdit de demander un questionnaire de santé préalable à la souscription. Cette réglementation facilite le changement de mutuelle, même pour les retraités gravement malades, assurant ainsi une couverture adaptée sans discrimination.